二代个人征信即将上线,影响车贷、房贷


小编:xiaochen | 时间:2020/1/18 | 浏览量:531

现在是信用社会,无论是个人征信还是公司信用都是十分重要的。据消息称1月20日将上线新的征信系统,给我们带来最直接的变化就是“史上最严征信”究竟会影响到我们哪些方面?严格在哪呢?下面为大家详细介绍。

一、注意!最严征信即将上线

据知情人士透露,央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询,至于个人征信报送功能,则预计会延迟到5月份才正式上线。

当前,我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息,主要包括三类:一是个人信贷信息,包括贷款、信用卡、担保等业务信息。截至2019年11月底,个人征信系统接入各类放贷机构共3693家,已经基本实现对个人金融信用信息的广覆盖。二是“先消费后付款”的信用信息,主要包括电信等公用事业缴费信息,这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案。三是公共信息,主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。

二代个人征信即将上线,影响车贷、房贷

二、和一代征信系统相比,二代征信系统有什么不同

目前,市场上对二代征信系统的关注最多的可能存在以下几个方面:

1、新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这意味着即便离婚,非主贷人再次买房依然属于有房有贷,即使第一套房首付80%,离婚后也无法低首付购买第二套房。一句话,“假离婚买房”这条路可能走不通,离婚买房首付依然可能提高。

2、新版征信的信息更新更及时。根据要求,各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。这意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款的方式将越来越行不通。

3、新版征信内容更细化。过去,车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。而新版征信报告将体现分期时间和分期金额,更加细化。这也意味着申请房贷需要更多流水来抵消负债。

4、新版征信系统个人信息记录更加完整全面。在新版征信报告中,将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。

5、新版征信对有效期内的不良记录保持更久。据悉,包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)和逾期信息。

在过去征信不够完善的情况下,行为人如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法,只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版征信系统出来后很可能5年内都找不到“东墙可拆”了。这也意味着,未来老赖们可能很难申请到金融机构的贷款。

6、新版征信将更多生活信息纳入征信,征信记录多样化。除传统的借贷信息之外,电信业务、自来水业务缴费情况也将一并纳入征信系统。二代征信系统还将记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

总体来看,二代征信系统对个人信息采集更加全面和复杂,应用的场景也更加全面。与过去的征信系统相比,二代征信为解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

三、个人征信包括哪些内容,如何查询?

1、个人信用报告里包括哪些内容?

一共6页的报告中除了基本的个人信息外,还包括三大类信息: 一是信贷信息,包括贷款、信用卡、担保、租赁等;二是先消费后付款的信用信息,主要包括了电信等公用事业;三是公共信息,包括行政许可、行政处罚,还有法院的失信被执行人信息。如果有不良记录,会出现在基本信息后面的“逾期及违约信息概要”一栏中。对于百姓关心的水电煤气等缴费信息,央行负责人表示,未来哪一项可以进个人信用报告,还需进一步研究。

2、个人信用报告怎么查?

根据规定,信息主体可以向征信机构查询自身信息。在全国各地人民银行分支机构以及部分金融机构网点、部分地区政务大厅,都可以通过自助查询机等进行查询。

个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。第三次开始收费10元。

3、发现信息错误怎么提出异议?

查询后,如果认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,信息主体有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。

即将上线的第二代征信系统,综合各方面来分析,其对于个人信用相关信息的记录将更全面,时间跨度也将更长,内容更细化,信息更新也更及时,使我们能隐藏的信用信息越来越少,也难免被称为“史上最严”的征信系统了。



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