你不能错过的个人征信小常识


小编:xiaochen | 时间:2020/1/18 | 浏览量:345

作者:秋叶PPT

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你不能错过的个人征信小常识

随着社会经济的发展,信用在人们生活中起到的作用日趋重要,信用是现代经济活动的基石。

个人征信是记载个人信用信息的记录,作为您的经济身份证,申请住房公积金贷款时,您的信用记录会被作为贷款审批的参考值之一,所以如果您的信用记录不良,逾期次数过多,则会被视作有非常大的还款风险,就会因为征信报告不好而减少贷款额度,严重时更会被拒贷。

个人信用不仅仅与信贷直接相关,更是会影响到生活的诸多方面,例如现在乘机、住酒店等,都把征信黑名单拒绝在外。

由此可见,保持个人的良好信用记录很有必要,那么这些个人征信常识您一定要知道。


什么是征信?

简单来说,征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案,依法采集、客观记录您的信用信息,并依法对外提供您的信用报告的一种活动。

你不能错过的个人征信小常识

征信记录了您过去的信用行为,这些行为将影响您未来的经济活动。

例如,当您向银行申请贷款时,银行可以通过征信机构提供的您的信用报告,更好地了解您过去的信用状况,银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定,这样就方便了您的经济活动。

经济和社会越发展,征信与个人的关系就越密切。


征信"征"什么?

你不能错过的个人征信小常识

征信,要"征"您以下几方面的情况:

"您是谁"。您的基本信息,包括您的身份、姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式等。

"您借了多少钱"。您的整体负债情况,包括您在哪家银行贷了多少款,办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少,从商店赊购了多少商品,享受多少种先消费后付款的服务等。

"您按约还款了吗"。您在什么时候还了什么钱,是不是按合同的规定按时、足额地还了款,包括各类贷款,还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等。

"您遵纪守法了吗"。您是否遵守了与经济活动相关的法律法规,以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。

需要指出的是,征信机构采集的信息都是您在经济金融活动中产生的信用信息,对于一些与信用无关的信息,比如个人存款信息、个人宗教信仰等,征信机构是不采集的。


信用卡、按揭逾期

信用卡、按揭贷款没有及时按期还款,贷款利率上调,但仍按原还款额还房贷或分期,无意中产生了到期无法划账还款的情况,一定要在规定的时间内按时足额偿还,哪怕是差几分钱,也会被视为未按时足额还款,就会产生不良信用记录。


为第三方提供担保

当别人贷款金额较大,且还贷能力有限的情况下,自身最为第三方为其提供担保,而第三方没有按时偿还贷款,一样会影响到自己的信用。


其他贷款

除公积金、银行系统之外,部分互联网金融公司产品会影响个人征信,如个人消费贷、汽车贷、其他贷款等贷款产品,如有逾期记录,逾期信息贷款机构会上传至人民银行征信系统。


信息被冒用

被别人冒用身份信息,造成不良记录而使自己的信用受到影响。


定期查看个人征信情况

每年至少应查询一次个人征信情况,发生欠款或欠费要早发现、早解决,将负面影响降到最小。

六、未激活卡的查询

“睡眠信用卡”不激活仍然产生透支年费,处理睡眠卡最稳妥的方法是通过银行的服务热线查询是否有开通及是否有透支利息产生。


征信情况记录年限

信用记录在《征信管理条例》中规定:个人不良信息最长保存5年,大部分人的逾期记录是因为疏忽或对房贷还款、信用卡还款等业务不够了解造成的,并非恶意。超过5年的,予以删除。


查询途径

如何查询?目前有柜面查询、自助查询、互联网查询三种查询方式可选。前两种方式需要到当地的人民银行征信中心网点查询;信用报告网上查询相对简单,每人一年可免费查询两次。

如果真的出现了不良记录,只要您在以后的信用活动中做到诚实守信,每月按时足额还款,随着时间的推移,新的、良好的记录会逐渐刷新和替代旧的、负面的记录,重建自己的信用财富。


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